Tak cukup apa yang ada di dalam EPF !

Dalam masa-masa terluang kat ofis aku tur, sempat jugak aku membaca sedikit... Buku yang aku baca sekarang iniuntuk menambah ilmu di dada ialah "Retire Rich" yang di tulis oleh Azizi Ali. Ini adalah buku beliau yang terbaru.

Mahal sikit bukunya kali ini sebab dalam hardcover... tapi aku rasa AMAT BERBALOI terutama kepada anda yang sudah mula memikirkan tentang masa depan anda dan keluarga.

Baru jer masuk ke chapter 6 yang bertajuk "4 Pillars of Retirement Savings". Bila aku baca dalam mukasurat 37, aku amat terkejut dengan FAKTA-FAKTA yang di berikan.

Pada penghujung tahun 2004, 95.6% pencarum EPF mempunyai kurang daripada RM100,000 di dalam akaun epf mereka. DAN,90.7% SEBENARNYA mempunyai kurang daripada RM60,000. DAN 58.3% mempunyai simpanan epf kurang daripada RM10,000.

Alamak ! Inikah yang kita sangka CUKUP untuk menyara kehidupan di masa tua kita ? Separuh daripada pencarum epf adalah dari golongan yang berpendapatan amat rendah dan cuma ada RM10,000 jer dalam epf.

Jadi seperti apa yang di tulis di dalam buku tersebut, sebenarnya apa yang ada di dalam akaun epf anda, adalah tidak cukup untuk menampung kehidupan anda di masa tua nanti....

Dan tidak mustahil ianya akan habis dapat masa yang singkat sahaja......

Tidakkah perlunya untuk anda bertindak dan mula memikirkan strategi menabung dan melabur untuk masa depan anda?

Fikirkan lah.... wahai teman....

Wassalam.

K.Aza

PERCUMA CD interaktif merancang masa depan PERSARAAN anda dan PERSEKOLAHAN anak-anak anda. Klik di sini untuk maklumat lanjut.....

Takaful : Sistem Perlindungan Islam Yang Berteraskan Syariah

Ajaran Islam tidak pernah sama sekali melarang umatnya untuk mencipta sesuatu perkara di dalam aspek kemajuan urusan hidup manusia tetapi perlulah bertepatan dengan prinisp Syariah Islam. Inilah keindahan Islam yang begitu unggul! Begitu juga halnya dengan konsep perlindungan dalam Islam, ianya mestilah sejajar dengan kehendak Allah s.w.t., barulah kita bakal memperolehi keuntungan duniawi dan ukhrawi sekaligus.Dewasa ini, masyarakat telah banyak didedahkan dengan Sistem Perlindungan yang berteraskan Syariah atau lebih dikenali sebagai Sistem Takaful.

Perkataan Takaful di dalam bahasa Arab membawa maksud saling jamin-menjamin atau saling pelihara-memelihara. Di dalam konteks ini, perkataan Takaful akan disandarkan kepada Sistem Insurans yang berteraskan prinsip Islam. Konsep ini pada hakikatnya menggambarkan satu rancangan insurans yang berasaskan perpaduan, rasa tanggungjawab dan hubungan persaudaraan antara sesama peserta yang berdasarkan konsep tabarru’ (derma) yang Ikhlas kerana Allah s.w.t kepada ‘Tabung’ yang diurus secara professional oleh syarikat Takaful bertujuan membantu mana-mana peserta yang ditimpa musibah.

Sistem Takaful yang berdasarkan kepada aqad Tabarru’ merangkumi elemen-elemen berikut:-

1. Saling bertanggungjawabPeserta-peserta Takaful bersetuju untuk saling bertanggungjawab antara satu sama lain. Memikul tanggungjawab dengan niat baik adalah merupakan satu ibadah dan hal ini dituntut dalam Islam. Lihatlah maksud sabda Nabi s.a.w. ini:"Perumpamaan hubungan orang-orang beriman dari segi kasih-sayang, kecintaan, dan perasaan mereka adalah ibarat satu tubuh (jasad). Apabila satu dari anggotanya tidak sihat, maka seluruh anggota badannya akan berjaga malam dan demam (panas). (Hadith Riwayat Bukhari dan Muslim)

2. Saling bekerjasama dan bantu membantuPeserta-peserta rancangan Takaful bersetuju untuk bekerjasama dan bantu membantu antara satu sama lain dalam menguruskan perlindungan dengan baik. Allah s.w.t. telah berfirman dalam Surah al-Maidah ayat 2 dengan maksudnya:"Bekerjasamalah kamu pada perkara-perkara kebajikan dan taqwa dan janganlah kamu bekerjasama dalam perkara-perkara dosa dan yang boleh menimbulkan permusuhan."

3. Saling lindung-melindungi dari sebarang kesusahan dan musibahMelalui konsep ini, peserta-peserta Takaful mengambil sikap untuk saling jamin-menjamin di antara satu sama lain, di mana sebahagian daripada wang caruman mereka yang dikenal sebagai wang Tabarru’ (derma) akan diperuntukkan untuk membantu mana-mana peserta yang ditimpa musibah dan pengendali Takaful bertugas untuk mengendalikan wang caruman tersebut dengan penuh amanah. Maksud sabda Nabi s.a.w. yang diriwayatkan oleh Ibnu Majah: "Seseorang yang beriman itu ialah sesiapa yang boleh memberi keselamatan (perlindungan) terhadap harta dan jiwa raga manusia."

Inilah kekuatan yang ada pada Sistem Takaful yang berperanan menyelamatkan umat Islam daripada terus menerus dibelenggu oleh sistem yang tidak diredhai oleh Allah s.w.t. Semoga dengan wujudnya pengendali-pengendali Takaful dan penglibatan kita semua di dalam sistem perlindungan yang berteraskan Syariah ini, akan memberi manfaat dan jaminan kesejahteraan bersama bukan sahaja di dunia bahkan di akhirat melalui pelaksanaan aqad Tabarru’.

Insya Allah ini akan memberi ganjaran yang teramat besar di sisi Allah s.w.t.

Di petik dari laman web Takaful Ikhlas

K. Aza

Untuk karier perunding Unit Trust klik di sini

Untuk karier perunding Takaful klik di sini

Peraturan 72

Artikel ini memberikan cara mudah yang biasa untuk mengira berapa cepat pelaburan anda boleh berkembang. Jika anda menyimpan RM1,000 dalam simpanan tetap hari ini dan memperoleh pulangan 3% setahun, adakah anda tahu berapa lama masa diambil untuk menggandakan wang anda? Sebelum anda bergelut-gelut mencari kalkulator, biarlah diberikan jawapannya di sini iaitu 24 tahun. Bagaimana angka itu diperoleh hanya dalam masa beberapa saat? Mudah sahaja, dengan membahagikan 72 dengan tiga (kadar faedah). Ya, 24 tahun ialah masa yang diambil untuk RM1,000 berganda menjadi RM2,000 (dengan andaian tiada sebarang deposit lain dibuat dalam tempoh masa itu).

Peraturan 72

“Peraturan72” ialah cara biasa yang boleh membantu pelabur mengira masa yang diambil untuk menggandakan wang mereka, dengan satu kadar faedah atau pulangan, sekiranya pelabur itu tidak menambah lagi pelaburannya dalam tempoh masa itu. Ini dinamakan Peraturan 72 kerana pada 10%, wang itu akan berganda setiap 7.2 tahun. Walau bagaimanapun, peraturan ini hanya boleh digunakan bagi membuat anggaran sahaja.

Apa lagi yang boleh menggunakan peraturan ini?

Untuk mencari kadar pulangan yang diperlukan untuk menggandakan portfolio pelaburan anda
Bahagikan 72 dengan jumlah tahun yang anda mahukan bagi wang anda berganda. Contohnya, jika anda mahu wang anda berganda dalam masa 10 tahun, anda memerlukan pulangan konsisten sebanyak 7.2% setahun daripada pelaburan anda.
Pengiraan:
72/X tahun = Y (% pulangan)

72/10 tahun = 7.2% pulangan
Untuk mengetahui berapa cepat hutang-hutang anda boleh berganda, terutama dengan kadar faedah yang tinggi
Jika anda meminjam RM10,000 pada kadar faedah 12%, hutang anda mengambil masa enam tahun untuk berganda menjadi RM20,000, sekiranya anda tidak membuat sebarang bayaran. Jadi, bayarlah hutang kad kredit anda sekarang!
Pengiraan:
72/Y (kadar faedah) = X tahun

72/12 = 6 tahun


Untuk menunjukkan kadar inflasi boleh menurunkan separuh daripada kuasa belian anda
Bagi mereka yang masih gemar menyimpan wang di bawah tilam, peraturan ini menunjukkan kepada anda bagaimana kadar inflasi boleh menyebabkan nilai wang anda boleh merosot hingga separuh. Misalnya, jika kadar inflasi dianggarkan 2%, wang anda hanya bernilai separuh daripada nilai asalnya dalam tempoh 36 tahun. Jadi, jika anda mempunyai RM1,000 hari ini, wang itu hanya bernilai RM500 dalam tempoh 36 tahun akan datang. Ini, sudah tentu, dengan andaian kadar inflasi kekal sepanjang tempoh tersebut.
Pengiraan:
72/ W (kadar inflasi)

72/2 (kadar inflasi) = 36 tahun
Antara kelemahannya
Antara kelemahan pengiraan ini ialah ia tidak mengambil kira sebarang wang tambahan yang anda boleh atau akan laburkan dalam tempoh tersebut.
Peraturan itu mengandaikan bahawa pelaburan anda mempunyai cukai tertunggak dan mendapat faedah kompaun.

Peraturan ini terpakai bagi anggaran sahaja dan bukan untuk pengiraan tepat.
Peraturan 72 adalah cara cepat untuk meramalkan berapa pantas wang atau hutang anda berkembang, berapa banyak pulangan yang anda perlukan untuk memperoleh atau mencapai matlamat kewangan anda dan bagaimana kesan inflasi terhadap tabungan anda.

* Sila ambil perhatian bahawa kadar pulangan, inflasi dan kadar faedah yang disebut dalam artikel ini hanyalah sebagai contoh sahaja dan tidak dimaksudkan sebagai mewakili sebarang pelaburan tertentu atau menggambarkan sebarang pulangan terjamin dsb. Pelabur perlu ingat bahawa nilai pelaburan sebenar mungkin turun naik.

Di petik dari laman web Pelabur Malaysia.

K. Aza

Adakah anda berminat untuk memulakan karier sebagai seorang Perunding Unit Trust ? Jika YA ... dapatkan maklumat lanjutnya di sini